قال محمد فرج ، نائب رئيس العمليات بالبنك التجاري الدولي (CIB) – مصر ، إن الإجراءات الاحترازية المتخذة للحد من انتشار فيروس كورونا الجديد (COVID-19) خلقت فرصًا كبيرة للبنوك للتوسع في الخدمات الرقمية.
وأضاف فرج في مقابلة مع ديلي نيوز إيجيبت ، أن البنك التجاري الدولي اعتمد استراتيجية طويلة المدى على مدى السنوات الماضية لتطوير القنوات الرقمية وأتمتة المدفوعات.
وأشار إلى أن عدد المعاملات عبر الإنترنت والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول زاد بنسبة 100٪ عقب ظهور الفيروس. وكشف أن البنك التجاري الدولي يعتزم تقديم تسهيلات من خلال هذه الخدمات في الفترة المقبلة.
ما هي أهم الفرص والتحديات التي تواجه البنوك للتوسع في الخدمات الرقمية بعد ظهور فيروس كورونا؟
مما لا شك فيه أن ظهور COVID-19 خلق فرصًا كبيرة للبنوك للتوسع في تقديم الخدمات الرقمية. يمكننا القول أن حقبة ما بعد فيروس كورونا ستختلف بشكل كبير ، حيث ستغير العديد من العادات والأنشطة اليومية للمواطنين ، مثل زيارة فرع البنك أو حتى استخدام أجهزة الصراف الآلي. لذلك ، يجب على البنوك التركيز على تشجيع عملائها على تبني أدوات القنوات الرقمية ، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، وتطبيق الهاتف المحمول ، ومحفظة الهاتف المحمول ، كبديل للطرق التقليدية ، مثل بطاقات الصراف الآلي التي يمكن أن تشكل خطر الإصابة.
ولعل من أهم التحديات التي قد تواجهها البنوك في هذا الصدد تغيير الثقافة المصرفية للعملاء للاعتماد أكثر على القنوات الرقمية. ويمكن تحقيق ذلك من خلال إطلاق حملات توعية حول أهمية الرقمنة أو خفض الرسوم على الخدمات المصرفية الرقمية.
ما هي خطط البنك التجاري الدولي لتطوير بنيته التحتية الرقمية لمواكبة هذه التطورات؟
اعتمدنا استراتيجية طويلة الأجل على مدى السنوات الماضية لتطوير أنظمة مصرفية رقمية وأتمتة المدفوعات. وقد أدى ذلك إلى زيادة العمليات الآلية على حساب العمليات اليدوية. لذلك ، يواصل البنك تنفيذ استراتيجيته لتطوير الأنظمة الإلكترونية.
لدى البنك دائمًا خطط قصيرة وطويلة المدى لتطوير قنواته الرقمية ، سواء قبل أو بعد الوباء ، حيث لا يتعلق الأمر بفيروس كورونا على وجه الخصوص ، بل بزيادة المعاملات الرقمية.
كان CIB من أوائل البنوك في القطاع المصرفي المصري التي أدركت أهمية الخدمات الرقمية. كنا من أوائل المؤسسات المصرفية التي تقدم هذه الخدمات لعملائنا من الشركات والأفراد ، مثل الخدمات المصرفية عبر الإنترنت ، والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول ، والمحفظة الذكية ، وزكي الروبوت (المساعد الرقمي الافتراضي) ، من بين آخرين. يمكن للعملاء الاستمتاع بهذه الخدمات دون الحاجة إلى زيارة فروع البنك وتنفيذ العمليات بالطريقة التقليدية.
ما هي المنتجات الرقمية الجديدة للبنك التجاري الدولي في الفترة المقبلة؟
يتبنى البنك عدة مسارات تماشيًا مع خطة البنك المركزي المصري لتعزيز الشمول المالي. أحد هذه الطرق هو التحول إلى مجتمع غير نقدي من خلال تطوير المنتجات الرقمية.
لدى البنك بعض القنوات الرقمية والخدمات قيد التنفيذ والتي سيتم الإعلان عنها بمجرد اكتمالها ، بالإضافة إلى تطوير الخدمات الحالية.
كيف ترى مستقبل الخدمات المصرفية الرقمية بعد COVID-19؟
الخدمات المصرفية الرقمية هي الطريقة الوحيدة للحد من التعاملات النقدية ، بما يتماشى مع إجراءات التباعد الاجتماعي. اتخذ البنك المركزي المصري عدة إجراءات لتسهيل التسجيل للقنوات الرقمية مثل المحافظ الذكية. كما سمحنا بالتسجيل في المحافظ الذكية من خلال إرسال رسالة نصية فقط تحتوي على رقم الهوية الوطنية وآخر 4 أرقام من البطاقة المصرفية (الخصم – الدفع المسبق – الائتمان) إلى “4435” ، لفتح محفظة جديدة وربطها بالبطاقات المصرفية دون مغادرة. المنزل.
خدمة المحفظة الذكية متاحة لجميع المصريين ولا تتطلب وجود حساب بنكي. من خلال هذه الخدمة ، يمكن للعملاء إجراء العديد من المعاملات ، مثل تحويل الأموال ودفع الفواتير والتسوق عبر الإنترنت والشراء من خلال رمز الاستجابة السريعة.
إلى أي مدى اعتمد العملاء الخدمات المصرفية الرقمية الجديدة منذ ظهور فيروس كورونا؟
لقد شهدنا زيادة ملحوظة في استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت والهاتف المحمول بعد ظهور فيروس كورونا. زاد عدد المعاملات المصرفية من خلال هذه الوسائل بنسبة 100٪ على أساس سنوي (على أساس سنوي) في يوليو 2020.
ارتفع إجمالي عدد مشتركي الهاتف المحمول والإنترنت في يوليو 2020 بنسبة 20٪ مقارنة بشهر ديسمبر 2019.
كما رصدنا زيادة في عدد المشتركين في خدمة المحفظة الذكية للأفراد بنسبة 17٪ اعتبارًا من يوليو 2020 مقارنة بشهر ديسمبر 2019 ، مع الحفاظ على أعلى معدل نشاط في السوق المصري وصل إلى 21٪.
بالإضافة إلى ذلك ، ارتفع عدد المعاملات عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للشركات بنسبة 27٪ على أساس سنوي في يوليو 2020.
يحتل البنك التجاري الدولي المرتبة الأولى في المدفوعات الحكومية الإلكترونية عبر بوابة مدفوعات الشركات (CPS) في السوق عبر جميع البنوك العاملة من حيث حجم وقيمة المعاملات.
كما أتاح البنك خدمات جديدة مثل تحويل الأموال إلى محافظ إلكترونية من خلال غرفة المقاصة الآلية ، والتي توفر تسوية للأموال في نفس اليوم.
بشكل عام ، شهدت القنوات والخدمات المصرفية الرقمية للشركات قفزة كبيرة منذ بداية الأزمة ، بسبب اعتماد العملاء الكامل على هذه القنوات كبديل للمعاملات النقدية والإجراءات الورقية.
والبنك بصدد تقديم قروض وتسهيلات من خلال الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت في الفترة المقبلة ، فيما تتوفر هذه الخدمة حاليًا من خلال موقع البنك الإلكتروني.
